Los pagos seguros y oportunos son un requisito previo clave para comerciantes de comercio electrónico ya que aseguran un flujo de efectivo constante.
Si el proceso de pago es rápido y sencillo, es más probable que los clientes se conviertan en compradores habituales y desarrollar una relación a largo plazo con un comerciante. Para alcanzar este objetivo, los comerciantes necesitan una pasarela de pago confiable, una pieza importante en el rompecabezas del procesamiento de pagos.
Este artículo explica qué es una pasarela de pago, cómo funciona y qué factores hay que tener en cuenta a la hora de elegir una.
¿Qué es una pasarela de pago?
Un portal de pasarela de pago es un software que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea. Es equivalente a una terminal POS en una tienda física.
Una pasarela de pago recopila y cifra datos confidenciales información de pago del cliente y lo envía al procesador de pagos y al banco adquirente del comerciante. Cuando el cliente deja su información de pago en el caja página, en realidad están interactuando con el front-end de la pasarela de pago. Luego, la pasarela de pago encripta los datos personales y de pago del pagador, manteniéndolos a salvo de terceros malintencionados.
Note: Siga el enlace para obtener más información sobre el diferencias entre una cuenta mercantil y una pasarela de pago.
¿Cómo funciona una pasarela de pago?
Las pasarelas de pago facilitan las transacciones en línea mediante el manejo de información confidencial en las siguientes etapas del procesamiento de pagos:
- El cliente ingresa la información de su tarjeta bancaria en la página de pago.
- La pasarela de pago encripta los datos personales y de pago del pagador para mantener los activos a salvo de intrusiones no autorizadas y robo de datos.
- La información de pago cifrada se envía al procesador de pagos.
- El procesador de pagos entrega los detalles de la transacción a través de la asociación de la tarjeta al banco emisor de la tarjeta.
- El banco aprueba o rechaza el pago y notifica al procesador de pagos.
- El procesador de pagos reenvía la notificación al comerciante a través de la pasarela de pago.
Note: Obtenga más información sobre los procesadores de pagos en nuestro artículo ¿Qué es un procesador de pagos?
Tipos de pasarelas de pago
Existen varios tipos de pasarelas de pago, dependiendo de si el comerciante controla todos los pasos del proceso de pago o si autoriza a proveedores externos a hacerlo en su nombre.
Pasarelas de pago alojadas
En una pasarela de pago alojada, se redirige al cliente desde el sitio web del comerciante al del procesador de pago. página de pago alojada para completar el pago. Cuando se envían los datos de pago, se envía al cliente de regreso al sitio web del comerciante para finalizar el pago.
Con una pasarela de pago alojada, el comerciante no almacena ni maneja los detalles de pago del cliente. Todo es manejado por un procesador de pagos de terceros.
Dichas transacciones cumplen con PCI y son seguras, pero el comerciante no tiene control total sobre el proceso de pago.
Pasarelas de pago autohospedadas
En una pasarela de pago autohospedada, no hay redireccionamientos a proveedores externos. El comerciante recopila y almacena los datos de pago de los clientes y luego los envía al procesador de pagos.
El uso de este tipo de pasarela de pago garantiza que el comerciante tenga el control total del proceso de pago.
Sin embargo, cuesta más y lleva más tiempo configurar una pasarela de pago autohospedada. Además, el proceso de certificación de seguridad es complejo.
Pasarela de pago API
Una API (Programa de aplicaciónraminterfaz de ming) la pasarela de pago es una subcategoría de una pasarela de pago autohospedada. En esta puerta de enlace, los comerciantes se vinculan con la API del procesador de pagos. Los clientes envían los datos de su tarjeta de crédito o débito al finalizar la compra y completan el pago sin salir del sitio web del comerciante.
Todo el proceso de pago queda en manos del comerciante. Depende del comerciante desarrollar una aplicación de pasarela de pago, construir el front-end e integrar el back-end con la API de su procesador de pagos. Gracias a todo ese control, los comerciantes pueden personalizar completamente la experiencia del usuario.
En algunas pasarelas de pago API, los comerciantes son responsables de la seguridad de los pagos y el cumplimiento de PCI.
Sin embargo, existen pasarelas de pago API, como la API de pasarela de pago de CCBill, que cubren el cumplimiento de PCI en nombre del comerciante. Dichas integraciones son más simples y asequibles para los comerciantes que necesitan servicios de pasarela de pago rápidos y eficientes.
Note: CCBill proporciona un fácil de usar API de pasarela de pago que permite a los comerciantes controlar eficientemente el flujo de compra de sus clientes. Aprender más acerca de qué es una integración API.
Integración Bancaria Local
En una puerta de enlace de integración bancaria local, la página a la que se redirige al cliente para realizar el pago está construida y respaldada por el banco. Una vez que completan la transacción, regresan al sitio web del comerciante.
Una pasarela de pago de integración bancaria local es fácil de usar. Por lo tanto, es útil para los propietarios de PYMES que desean aceptar fácilmente pagos en línea.
Sin embargo, no suele incluir reembolsos ni una forma de configurar pagos recurrentes. Por lo tanto, no está destinado a empresas basadas en suscripción o comerciantes con el objetivo de fomentar clientes recurrentes.
Cosas a considerar al elegir una pasarela de pago
Dado que una pasarela de pago es la columna vertebral de seguridad del procesamiento de pagos, es vital saber cómo elegir una pasarela de pago segura. Para asegurarse de tomar la decisión correcta, considere estas preguntas.
¿Qué tan segura es la pasarela de pago?
Las pasarelas de pago garantizan la seguridad con el cifrado de datos, la protocolo SSL, PCI DSS cumplimiento, autenticaciones de dos factores y tokenización.
- Cifrado de datos. Las pasarelas de pago cifran la información de la tarjeta de pago del cliente. La única forma de descifrar la información es con una clave privada. Esto garantiza que la información se comparta solo con las partes relevantes.
- protocolo SSL. Al igual que el cifrado de datos, SSL crea un canal seguro y cifrado para transmitir los datos confidenciales de pago a otras partes (por ejemplo, el procesador de pagos y el banco adquirente).
- Cumplimiento de PCI DSS. PCI DSS es un conjunto de requisitos de seguridad que todos los participantes en el procesamiento de pagos deben cumplir.
- Tokenization. Tokenization es un método de seguridad especial en el que la información del cliente se reemplaza con grupos de caracteres generados aleatoriamente que los piratas informáticos potenciales y los intrusos de terceros no pueden descifrar.
Estos estándares y protocolos aseguran que las cajas y formas de pago seguir rigurosas normas de seguridad.
¿Qué tipos de tarjetas acepta la pasarela de pago?
Ofreciendo múltiples Métodos de pago reduce el tasa de rotación y fomenta la lealtad del cliente a largo plazo.
Visa y Mastercard son las principales asociaciones de tarjetas a nivel mundial. Es fundamental que un comerciante elija una pasarela de pago segura y confiable compatible con estas dos asociaciones de tarjetas.
Al elegir una pasarela de pago, determine tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito por adelantado. Tenga en cuenta que la pasarela de pago, la asociación de tarjetas de crédito correspondiente y el banco emisor toman una parte de cada transacción procesada.
Durante el proceso de selección, pregunte sobre el apoyo para métodos de pago alternativos, Tales como Pagos SEPA, monederos digitales (Apple Pay, Pago de CCBill, PayPal, etc.) y las posibles tarifas adicionales en las que podrían incurrir. Ser capaz de proporcionar métodos de pago alternativos es crucial para los comerciantes que apuntan a una audiencia global.
Note: Consulte nuestro artículo ACH frente a SEPA para obtener más información sobre estos dos tipos de pago dependiendo de si su empresa opera en los EE. UU., el Espacio Económico Europeo (EEE) o ambos.
¿Ofrece pagos recurrentes?
comerciantes recogiendo suscripciones mensuales o anuales, negocios que brindan diferentes servicios financieros, y sitios de membresía necesita una pasarela de pago que ofrezca pagos recurrentes.
En un pago recurrente, el cliente deja sus datos de pago en el sitio web del comerciante durante el primer pago y autoriza al comerciante a retirar fondos de su tarjeta de forma regular y predefinida. La pasarela de pago memoriza, almacena y conserva los datos de pago necesarios para realizar pago automático.
Pregunte a los posibles proveedores de pasarelas de pago si ofrecen dichos servicios de pago ya qué precio.
¿Cuánto cuesta?
Las pasarelas de pago suelen ofrecer a los comerciantes varios paquetes basados en un modelo de precios por niveles.
A menudo destacan el plan de precios más asequible para llamar la atención de los comerciantes sobre sus servicios. Sin embargo, los planes de precios pueden depender del tipo de servicio o producto en cuestión, el modelo comercial del comerciante y varios factores de riesgo. Por ejemplo, los comerciantes con un alto tasa de contracargo se consideran negocios de alto riesgo, por lo que las pasarelas de pago suelen cobrar tarifas más altas por tales transacciones.
Si la misma empresa es tu procesador de pagos y pasarela de pago, los costos totales pueden ser más bajos que contratar dos entidades separadas para estos servicios.
Asegúrese de preguntar sobre tarifas fijas y costos adicionales, como tarifas relacionadas con contracargo o reembolso peticiones.
Limitaciones de las pasarelas de pago
Las pasarelas de pago vienen con ciertas limitaciones, como se explica a continuación.
Temas de seguridad
Mantener las transacciones en línea seguras y prevenir fraude de comercio electrónico es una condición esencial para cualquier negocio en línea exitoso. Durante el proceso de selección de la pasarela de pago, pregunte a los posibles proveedores de pasarelas si cumplen con PCI y cómo implementan el certificado SSL. Además, una pasarela de pago de confianza debe mantener todos sus mecanismos de seguridad actualizados para mejorar la protección de datos de los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Las puertas de enlace no siempre aceptan todo tipo de pagos/tarjetas
Las pasarelas de pago suelen anunciar sus puntos fuertes y las opciones de pago más populares. Sin embargo, normalmente no resaltan qué tipos de tarjetas y pagos no aceptan.
Las limitaciones de pago pueden referirse a tipos de métodos de pago, ciertas regiones geográficas o procesamiento de alto riesgo.
Los comerciantes necesitan saber quiénes son sus clientes y qué métodos de pago prefieren. Esto les ayudará a negociar los términos y condiciones con el proveedor de pasarela de pago más adecuado.
Es posible que los compradores internacionales no tengan una opción de pago
Es posible que los compradores internacionales no puedan realizar una compra si su pasarela de pago no es compatible con su región. Además, admitir métodos de pago regionales marca la diferencia.
Por ejemplo, La tarjeta de pago más popular de Alemania es Girocard, dejando muy atrás a Visa y Mastercard. Asimismo, en China, Alipay es mucho más popular que las opciones de pago estándar utilizadas en América del Norte. Un comerciante que desee aceptar pagos de estos países necesita una pasarela de pago que admita transacciones de estas regiones. Preferiblemente, la pasarela de pago también debe admitir métodos de pago regionales.
Considere estas diferencias de mercado y discuta los posibles problemas con su proveedor de pasarela de pago.
Note: Aprenda qué otras cosas debe considerar al seleccionar una pasarela de pago de nuestro artículo Cómo elegir una pasarela de pago para su tienda de comercio electrónico.
Conclusión
Saber cómo funcionan las diferentes pasarelas de pago y cuáles son sus limitaciones es esencial antes de iniciar negociaciones con un proveedor de pasarela de pago.
Comerciantes que seleccionan la pasarela de pago más adecuada para las necesidades y preferencias de pago de sus clientes garantizarán un flujo de caja constante y un desarrollo comercial continuo.
La guía anterior ayuda a los comerciantes a comprender en qué elementos deben centrarse al elegir una pasarela de pago y cómo la pasarela de pago adecuada puede mejorar las operaciones comerciales.