Al ingresar al mundo del procesamiento de pagos, especialmente para negocios de alto riesgo, existen varios obstáculos que puede encontrar en el camino. No es tan sencillo configurar una cuenta de comerciante; el proceso requiere tiempo y paciencia. Hay controles por los que pasan las cuentas de comerciantes, reglas que deben seguirse, leyes que deben cumplirse. Por lo tanto, es fundamental comprender qué significan los términos específicos de procesamiento de pagos de comerciantes, como la lista MATCH o el archivo comercial cancelado.
¿Qué es la lista MATCH o el archivo de comerciante cancelado?
Una lista de coincidencias, o archivo comercial terminado (TMF), es una herramienta utilizada por empresas de procesamiento de pagos para evaluar posibles cuentas de comerciantes antes de que sean aprobadas para su procesamiento. Para ser elegible para tener una cuenta de comerciante, es esencial pasar muchas pruebas en el camino. Esta herramienta ayuda a empresas como Mastercard a identificar cuentas de alto riesgo o con múltiples problemas de devolución de cargo. Si se identifican como tales, podrían incluirse en la lista negra e incluso se les podría impedir que creen una nueva cuenta con un procesador de pagos diferente.
Nota: Conozca cómo Mastercard revisó sus requisitos de registro de comerciantes especializados e implementó medidas avanzadas para prevenir actividades ilegales en nuestro artículo Actualización de los estándares de Mastercard para las reglas y procedimientos de seguridad.
¿Por qué podría terminar en el archivo de coincidencia cancelado?
Si bien la razón real para terminar en la lista de MATCH puede variar, siempre se debe a algunas actividades realizadas por el comerciante. Las razones pueden incluir múltiples devoluciones de cargo, fraude y lavado de dinero, entre otros. Estas actividades conllevan altos riesgos para la adquisición del banco, que puede decidir no hacer negocios con usted si cree que es demasiado arriesgado.
Cuando se introdujo por primera vez, los comerciantes se agregarían a la lista por las razones más pequeñas. Hoy en día, las reglas han cambiado y se necesita una actividad verdaderamente arriesgada para colocarlo en la lista. Mastercard, por ejemplo, tiene una tabla de códigos que enumera las razones por las que su cuenta de comerciante podría haberse incluido en el archivo MATCH:
- 01 Compromiso de los datos de la cuenta
- 02 Punto de compra común
- 03 Lavado
- 04 devoluciones de cargo excesivas
- 05 Fraude excesivo
- 07 Condena por fraude
- 08 Programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard
- 09 Concursal / Liquidación / Insolvencia
- 10 Violación de estándares
- 11 Colusión de comerciantes
- 12 Incumplimiento de PCI-DSS
- 13 Transacciones ilegales
- 14 Robo de identidad
¿Qué hacer si está incluido en la lista de PARTIDOS?
Usted se estará preguntando: "¿Cómo sabré si me han agregado a la lista de PARTIDOS (archivo de coincidencia terminado)?" Lo más probable es que no lo sepa hasta que intente abrir una cuenta de procesamiento con otra compañía de pagos. Por ejemplo, es posible que su empresa de procesamiento de pagos anterior lo agregue a la lista si ha terminado las cosas en malos términos.
Una vez que sepa que ha sido incluido en la lista, la única forma de salir de ella es a través de la empresa que lo puso allí. Tenga en cuenta que la empresa que lo puso en la lista asumió el riesgo de tenerlo como comerciante y procesar los pagos por usted. Por lo tanto, el primer paso que debe tomar cuando lo agreguen a la lista de Archivos de comerciantes cancelados es comunicarse con su empresa de procesamiento e identificar por qué está en ella (si aún no lo sabe).
Manteniendo la calma y siendo educado y comprensivo, eventualmente se comunicará con una persona que podría ayudarlo. Esta persona le dará la respuesta de por qué está en la lista y cómo podría ser eliminado de ella.
Por favor, mantenga todos sus contactos escritos, anote todo lo que digan. Salir de la lista de PARTIDOS no es una tarea fácil y, dependiendo de la razón por la que esté en ella, puede ser imposible. Fraude es un ejemplo de una actividad que potencialmente no lo sacará de la lista.
Las devoluciones de cargo pueden demorar un poco más, pero se pueden resolver siempre que reduzca sus problemas de devolución de cargo. Ningún procesador de pagos quiere que se acumulen contracargos sin resolver. Estos casos suelen ser más fáciles de resolver cuando eres una empresa nueva.
Cómo evitar ser incluido en la lista de PARTIDOS
La forma más fácil de evitar ser incluido en la lista MATCH es encontrar el procesador de pagos adecuado. Con el procesador de pagos adecuado, se le guiará a través de algunos de los no-noes de la industria de alto riesgo y obtendrá una mejor comprensión de cómo su empresa podría tener problemas con un banco adquirente.
Por supuesto, incluso con un procesador de pagos, los comerciantes deben cooperar y cumplir con las reglas y prácticas establecidas, manteniendo los estándares y el cumplimiento, siguiendo las regulaciones, manejando el fraude y evitando las devoluciones de cargo.
Note: Algunos procesadores de pago de alto riesgo puede ayudar a quitar esta carga de su espalda manejándolos por usted.
Si bien no puede evitar cosas como las devoluciones de cargo y el fraude, hay formas de reducirlas y controlarlas. Con un equipo de expertos de un procesador de pagos conocido y confiable que puede manejar esto por usted, algunas de las razones que hemos enumerado anteriormente que podrían colocarlo en la lista MATCH se pueden evitar fácilmente (04 y 05, por ejemplo).
¿Cómo salir de la lista de PARTIDOS?
Una vez que tenga una comprensión clara de lo que podría llevarlo a la lista de PARTIDOS, debe considerar cómo eliminarse de la lista si lo agregan. Debido a la especificidad de la situación, salir de la lista no será tarea fácil.
Salir de la lista requiere un mínimo de cinco años, lo que puede parecer un poco desalentador al principio, pero puede intentar comunicarse con el banco que lo agregó a la lista. Si el motivo de su inclusión en la lista negra no es grave, es posible que eliminen su empresa. Sin embargo, si se le acusa de fraude, esto podría significar que tendrá que aceptar su mala fe.
Por otro lado, si cree que ha sido incluido en la lista MATCH por error, este es un trabajo para el banco. Debe informar el error o incluso la identidad robada al banco, que luego deberá investigar esta situación, y una vez que concluyan que las actividades fueron un error, lo eliminarán de la lista.
Finalmente, puede ser agregado a la lista si no cumple con PCI, lo que puede resolverse simplemente convirtiéndose en Cumple con PCI. Cualquiera que sea el problema, la mejor solución es evitar estar en la lista en primer lugar.
Conclusión
Comprender qué es una lista de PARTIDOS y por qué podría incluirse en ella es la mitad del esfuerzo para evitarla. Del mismo modo, saber cómo manejar una situación de este tipo es vital para resolver el problema en caso de que surja. Ser comerciante tiene sus recompensas, pero también tiene sus trampas. Por eso es crucial conocerlos antes de comenzar, especialmente si está planeando comenzar un negocio de alto riesgo.