Explicación de los códigos de categoría de comerciante (códigos MCC)

Enero 25, 2022

Introducción

asociaciones de tarjetas, proveedores de servicios de pagoy los bancos trabajan juntos para proteger a los titulares de tarjetas, evitar disputas de pago y ayudar a las empresas a reducir los riesgos de responsabilidad.

Usan códigos de categoría de comerciante (MCC) para facilitar la fraude de pago detección, gestión de riesgos y hacer cumplir la normativa local e internacional.

Cada comerciante recibe un MCC antes de que pueda empezar a aceptar pagos con tarjeta.

Más información sobre los códigos de categoría de comerciante y descubra cómo afectan sus tarifas de procesamiento de pagos.

Varios comerciantes que venden una amplia variedad de productos.

¿Qué es un MMC - Código de categoría de comerciante?

Un código de categoría de comerciante (MCC) es un numero de cuatro digitos que clasifica las empresas según los tipos de productos y servicios que ofrecen.

La Organización Internacional de Normalización (ISO) clasifica las actividades comerciales en cientos de categorías comerciales. Cada categoría tiene un código de categoría de comerciante asociado.

Ejemplos de códigos de categoría de comerciante:

MCCDescripción de la categoría del comerciante
4186Redes informáticas/servicios de información (diseño web)
5967Marketing directo: comerciantes entrantes de telemarketing
5999Tienda minorista miscelánea y especializada
7273Servicios de citas
7299Servicios Personales Misceláneos
5815Productos digitales: libros, películas (educativas), música
5499Tiendas de Alimentos Varios - Tiendas de Conveniencia,
Mercados, tiendas especializadas y máquinas expendedoras

Las redes de tarjetas (Visa, Mastercard, Amex, Discovery, etc.) mantienen sus propias listas de MCC basadas en los valores del código estándar ISO. Las marcas de tarjetas actualizan periódicamente sus listas de MCC agregando nuevos códigos, eliminando MCC obsoletos y actualizando las pautas en función de las últimas evaluaciones de riesgos. También imponen reglas y restricciones de procesamiento para categorías de comerciantes individuales.

El banco del comerciante o PSP otorga al comerciante un MCC de acuerdo con las reglas descritas por su red de tarjetas asociadas.

¿Cómo se utilizan los códigos MCC?

Un código de categoría de comerciante informa a los participantes en el proceso de pago sobre el modelo comercial principal del comerciante. Los MCC son importantes porque algunas categorías de comerciantes son más susceptibles al fraude y tienen mayores tasas de contracargo.

Las instituciones financieras, los PSP y las redes de tarjetas utilizan MCC para:

  • Calcule los niveles de riesgo en función del historial de contracargos, reembolsos y devoluciones en una categoría comercial específica.
  • Desarrolle soluciones automatizadas para monitorear, detectar y restringir transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito.
  • Coordinar iniciativas de prevención de fraude como el programa Mastercard BRAM (Evaluación y Mitigación de Riesgos Comerciales) y el Programa de Protección de Marca Global (GBPP) de Visa.
  • Evalúe a los comerciantes durante el proceso de registro y niegue a las empresas no confiables el acceso a las cuentas de procesamiento.
  • Recopile y analice datos sobre el comportamiento de compra del titular de la tarjeta.

¿Cómo encontrar el código MCC?

Un comerciante puede encontrar el MCC poniéndose en contacto con su procesador de pagos. El procesador de pagos puede determinar rápidamente qué MCC está asociado con la cuenta del comerciante y cómo ese MCC afecta las tarifas de procesamiento de pagos.

Por ejemplo, los comerciantes de CCBill pueden comunicarse Apoyo comercial y aprenda su MCC en cuestión de minutos.

Los comerciantes existentes también pueden acceder al portal de administración y verificar su categoría de comerciante.

1. Acceder al Portal de administración.

2. Hacer clic en Info de Cuenta.

3. Seleccionar Resumen de funciones.

Pantalla Resumen de funciones en CCBill Admin.

4. Localice el Categoría de comerciante campo.

Descripción de la categoría del comerciante en CCBill Admin.

La descripción de la categoría muestra que el principal campo de actividad del comerciante es Marketing Directo - Comerciantes de Telemarketing Inbound.

Este tipo de negocio está asociado con MCC 5967, que puedes descubrir visitando el Directorio de Visa MCC o de Folleto de MCC de referencia rápida de Mastercard.

Códigos de categoría de comerciante y procesamiento de pagos

Por lo general, el PSP del comerciante (o el banco adquirente) evalúa el modelo comercial del comerciante y registra la cuenta de procesamiento en un MCC apropiado.

Los comerciantes no pueden elegir el MCC que recibirá su cuenta de procesamiento. Algunas categorías de comerciantes se enfrentan a niveles más altos de fraude en los pagos, por lo que las instituciones financieras y los procesadores de pagos las consideran cuentas de alto riesgo.

La diferencia entre cuentas de bajo y alto riesgo en términos de tarifas de procesamiento puede ser sustancial.

  • Las empresas que se considera que tienen modelos comerciales de alto riesgo tienen tasas de procesamiento más altas.
  • Es posible que los comerciantes con modelos comerciales de alto riesgo deban pagar tarifas adicionales en caso de contracargos, devoluciones y reembolsos.
  • Cierto porcentaje de cada transferencia hecha a un cuenta mercantil de alto riesgo puede utilizarse como reserva rodante.
  • Es posible que los comerciantes con un MCC de alto riesgo deban pagar una tarifa de registro para convertirse en un comerciante patrocinado por Visa o ser parte de MasterCard. Programa de facilitación de pagos, según el tipo de servicio, producto o contenido que vendan.
  • Los bancos emisores y las redes de tarjetas restringen el procesamiento para MCC específicos de alto riesgo para cumplir con las reglamentaciones locales o evitar posibles actividades perjudiciales para la marca. Por ejemplo, muchos bancos emisores no permiten pagos en sitios web de juegos (apuestas). Un banco emisor puede hacer cumplir fácilmente estas restricciones bloqueando las transacciones de los comerciantes que tienen MCC 7995.
  • Los comerciantes pueden encontrar limitaciones en la cantidad de transacciones o el monto total que pueden procesar en un período determinado.

Muchos proveedores de servicios de pago solo trabajan con cuentas de procesamiento comercial de bajo riesgo. Los PSP con sistemas robustos de validación y autenticación, como CCBill, procesan pagos para cuentas de alto y bajo riesgo..


Nota: Conozca las diferencias entre contracargos y reembolsos.


¿Por qué es importante un código de categoría de comerciante?

Los códigos de categoría de comerciante no se utilizan únicamente para evaluar los niveles de riesgo y prevenir el fraude. Las pautas de MCC definidas por las marcas de pago tienen un profundo impacto en toda la industria de pagos.

  • Participantes en el proceso de pago use códigos de categoría de comerciante para obtener datos completos sobre el comportamiento del cliente. El análisis de estos datos puede proporcionar información valiosa sobre las tendencias del mercado y la industria.
  • Los MCC son parte integral de las soluciones de software avanzadas, herramientas de autenticaciony otros sistemas automatizados dentro del ecosistema de procesamiento de pagos.
  • Dependiendo de las regulaciones fiscales locales, el MCC puede determinar si un comerciante debe declarar o pagar impuestos sobre las ventas o sobre la renta.
  • Las empresas de tarjetas de pago utilizan MCC para crear programas de lealtad en torno a sus marcas. Brindan incentivos a los clientes, como devolución de efectivo o puntos de recompensa por compras en categorías comerciales específicas.

Conclusión

Los códigos de categoría de comerciante son una forma sencilla y eficiente de realizar un seguimiento y controlar las transacciones a gran escala.  

Los MCC permiten que las marcas de tarjetas de pago definan y modifiquen reglas para transacciones con tarjeta en categorías de comerciantes individuales.

Si usted tiene una modelo de negocio de alto riesgo, necesita un procesador de pagos que pueda guiar a su negocio a través de las actualizaciones frecuentes de las reglas de MCC.

Acerca del autor.
Vladímir Kaplarevic
Vladimir es un redactor técnico residente en CCBill. Tiene más de 8 años de experiencia en la implementación de comercio electrónico y soluciones de pago en línea con varios proveedores de servicios de TI globales. Su atractivo estilo de escritura proporciona consejos prácticos y tiene como objetivo despertar la curiosidad por las tecnologías innovadoras.
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