Visa monitorea toda la actividad de disputas comerciales mensualmente y notifica a los Adquirentes cuando alguno de sus Comerciantes tiene disputas excesivas. Una vez notificado de un comerciante con disputas excesivas, se espera que los adquirentes tomen las medidas adecuadas para reducir la actividad de disputas del comerciante. La acción correctiva dependerá de la condición de la disputa, la línea de negocio del comerciante, las prácticas comerciales, los controles de fraude y el entorno operativo, el volumen de ventas, la ubicación geográfica y otros factores.
En algunos casos, es posible que los comerciantes deban proporcionar al personal de ventas capacitación adicional sobre los procedimientos de aceptación de tarjetas. Los comerciantes deben trabajar con su adquirente para desarrollar un plan detallado de reducción de disputas que identifique la causa raíz del problema de la disputa y las acciones correctivas apropiadas. Visa tiene dos programas de monitoreo de disputas:
La Programa de supervisión de contracargos de Visa (VCMP) identifica y administra a los comerciantes cuyo contracargo al desempeño de las ventas excede los parámetros aceptables. El programa contiene pautas de seguimiento y corrección, que se centran específicamente en las transacciones de devolución de cargo.
La Programa de Monitoreo de Fraudes de Visa (VFMP) identifica a los comerciantes con altos niveles de transacciones fraudulentas, pero no tiene en cuenta si las transacciones fraudulentas se convierten en un contracargo.
Dentro de un solo mes calendario, solo las primeras 10 devoluciones de cargo de una tarjeta individual contarán para el cálculo de las proporciones de VCMP. Esto no se toma en consideración automáticamente y se aborda como parte de las discusiones de remediación.
| Mes de notificación de riesgo no alto | Umbrales y evaluaciones |
|---|---|
| Alerta temprana | 75 o más devoluciones de cargo y un 0.65% o más de tasa de intercambio de devolución de cargo a ventas de Visa (por recuento). |
| Herencia Hispana | 100 o más devoluciones de cargo y un 0.9% o más de tasa de intercambio de devolución de cargo a ventas de Visa (por recuento). |
| Meses 2-4 | Plan de remediación completo y copia de la solicitud y el acuerdo del comerciante. Sin evaluaciones de incumplimiento: entrenamientos meses 1-4. |
| Meses 5-9 | $ 50 por devolución de cargo. |
| Meses 10-12 | $ 50 por devolución de cargo más una tarifa de revisión de $ 25,000 cada mes a partir de entonces. |
| VCMP excesivo | 1000 o más devoluciones de cargo y una relación de devolución de cargo a ventas de Visa de 1.8% o más (por recuento). |
| Mes de notificación de alto riesgo | Umbrales y evaluaciones |
|---|---|
| Alerta temprana | 75 o más devoluciones de cargo y un 0.65% o más de tasa de intercambio de devolución de cargo a ventas de Visa (por recuento). |
| Meses 1-9 | 100 o más devoluciones de cargo y una relación de intercambio de devolución de cargo a ventas de Visa de 0.9% o más (por recuento): 1. Evaluaciones de incumplimiento Mes 1. 2. Plan de remediación completo y copia de la solicitud y el acuerdo del comerciante. 3. Tarifa de $ 50 por devolución de cargo. |
| Meses 10-12 | $ 50 por tarifa de devolución de cargo más $ 25,000 de tarifa de revisión todos los meses a partir de entonces. |
| Mes de notificación VFMP | Umbrales y evaluaciones |
|---|---|
| Alerta temprana | Monto de fraude de $ 50,000 y monto de dólar a ventas por fraude de 0.65%. |
| Meses 1-3 | Monto de fraude de $ 75,000 y monto de fraude de dólares a ventas del 0.9%. Plan de corrección de fraude completo y copia de la solicitud del comerciante. No hay evaluaciones de incumplimiento para los que no son de alto riesgo. Evaluaciones de incumplimiento de alto riesgo: $ 10,000.00 por mes. |
| Meses 4-6 | Los que no son de alto riesgo pueden ser elegibles para el contracargo del Código de motivo 93. No hay evaluaciones de incumplimiento para los que no son de alto riesgo. Evaluaciones de incumplimiento de alto riesgo: $ 25,000.00 por mes. |
| Meses 7-9 | Los que no son de alto riesgo pueden ser elegibles para el contracargo del Código de motivo 93. No hay evaluaciones de incumplimiento para los que no son de alto riesgo. Evaluaciones de incumplimiento de alto riesgo: $ 50,000.00 por mes. |
| Meses 10-12 | Los que no son de alto riesgo pueden ser elegibles para el contracargo del Código de motivo 93. No hay evaluaciones de incumplimiento para los que no son de alto riesgo. Evaluaciones de incumplimiento de alto riesgo: $ 75,000.00 por mes. |
| VFMP excesivo | Monto de fraude de $ 500,000 y monto de dólar a ventas por fraude de 1.8% o más. Todas las cuentas siguen las evaluaciones de incumplimiento de alto riesgo mencionadas anteriormente. |