En ocasiones, los comerciantes deciden vender sus sitios web a otros comerciantes. Una transferencia de refacturación es un proceso administrativo y técnico para transferir suscripciones activas, refacturaciones futuras y datos transaccionales de una subcuenta de comerciante a una cuenta de comerciante diferente.

Para iniciar una transferencia de refacturación, los comerciantes deben completar un Formulario de transferencia de refacturación. Se deben cumplir las siguientes condiciones previas antes de que se pueda completar una transferencia de refacturación:

• Solo el titular principal de una cuenta puede autorizar la compra o venta de refacturaciones.
• El comprador debe tener una subcuenta CCBill que sea idéntica a la subcuenta del vendedor y
  URL.
• La subcuenta de destino debe estar activa y poder procesar el mismo pago
  tipos como la subcuenta de origen.
• Si el vendedor procesa transacciones Visa, el procesamiento de transacciones Visa debe estar aprobado
  y activo en la subcuenta del comprador antes de la transferencia de miembros refacturadores. Este
  El proceso puede demorar aproximadamente de 7 a 21 días hábiles.
• Los formularios de registro en la URL deben dirigirse a la subcuenta del comprador antes del cambio.
  se lleva a cabo.
• Cuando corresponda, la administración de usuarios debe estar funcionando en la subcuenta del comprador.
• Los fondos generados seguirán enviándose al vendedor hasta que se complete la transferencia.
  El comprador y el vendedor deben hacer arreglos por separado para transferir los fondos generados en el tiempo intermedio. Por ejemplo, los comerciantes pueden usar CCBill Formularios de división de cuenta redirigir las ganancias durante los períodos de facturación en curso.
• Afiliados de CCBill se controlan cuenta por cuenta. Afiliados actualmente
  promocionar la subcuenta del vendedor no podrá promocionar la cuenta del comprador con
  su identificación de afiliado existente.
• CCBill enviará un correo electrónico a todos los consumidores transferidos para informarles que ahora serán
  facturado como "CCBill*Nombre de la empresa del comprador".

Nuestros equipos de soporte lo guiarán a través del proceso y coordinarán la transferencia entre las cuentas de origen y destino. Esto también incluye configurar y revisar las subcuentas de destino para garantizar que se cumplan todos los requisitos.

CCBill proporciona precios para casi todos los tipos de negocios. Cada cuenta de la Solución de servicio de pago en línea (IPSP) recibe acceso a cientos de funciones y herramientas incluidas para ayudar a administrar un negocio en línea, todo a una tarifa inclusiva y sin niveles de tarifas ocultas.

*El tamaño promedio de transacción durante un período de facturación debe promediar $10.00 o más, o se aplicará un recargo adicional del 3% en todas las transacciones hasta que el promedio aumente al mínimo.

**El paquete de precios está disponible solo para cuentas comerciales nuevas y es posible que no se aplique al procesamiento de cuentas existentes para estos modelos comerciales. Sin embargo, el precio puede aplicarse a nuevas subcuentas para comerciantes existentes.

***El precio de CCBill Direct es elegible solo para cuentas nuevas o para comerciantes existentes que no están procesando activamente ACH o cualquier opción de Débito de la UE. Las tarifas pueden variar dependiendo de la categoría de riesgo.

Se requiere un número de identificación fiscal emitido por el gobierno y una identificación con foto para todas las cuentas CCBill.

EN CONSTRUCCIÓN

El sistema de afiliados heredado le permite crear su propio sistema que permite a los afiliados enviar tráfico a su sitio. El sistema de afiliados heredado garantiza que CCBill envíe todos los pagos directamente a sus afiliados en función de su selección de un sistema PPS (pago por venta) o un sistema de ingresos compartidos.

¿Cómo funcionan los pagos de afiliados?

Cuando un Afiliado refiere a un consumidor a su sitio, el afiliado recibirá una parte de la venta que el Afiliado le refirió en función de la configuración que haya elegido. Se le emitirá el pago por la cantidad restante (después de que se eliminen la parte del Afiliado y las tarifas) en su próximo pago programado (dependiendo de las cantidades de descanso y las restricciones de tiempo que configure).

Puede comprobar el Informe de transacciones de crédito / cheque o Informe de cantidad de cheques para obtener información sobre los montos debitados de su cuenta y acreditados en las cuentas de los afiliados.

¿Cómo configuro un programa de afiliados?

1. Inicie sesión en el portal de administración.
2. Navega hasta el Afiliado heredado Mega Menú, luego haga clic en Configuración del sistema.
3. Complete los campos con información sobre el programa que desea crear.
   • URL a redirigir - Cuando un internauta hace clic en un banner publicitario, que se encuentra en un sitio web afiliado, se le enviará a la URL de redireccionamiento. Por ejemplo, una URL de redireccionamiento válida para la página de inicio podría verse así: 'http://www.yourwebsite.com/index.htm' y un ejemplo de la página Tour sería: 'http://www.yourwebsite.com/ tour / index.htm. '
   • URL del banner - Esta URL apunta al directorio y archivo donde se encuentra su banner en su sitio web. Un ejemplo de una URL de banner válida es "http://www.yourwebsite.com/banners/banner1.jpg". Hay diez campos disponibles, que le permiten ingresar URL que apuntan a diez banners diferentes creados para su Programa de Afiliados. Solo debe ingresar un banner, pero puede ingresar hasta diez, si es necesario.
   • URL de Banner Farm - La URL de Banner Farm es una página que usted crea, que muestra todos sus banners. Sus afiliados serán enviados a esta página después de hacer clic en el enlace que ingresó en la URL de Banner Farm.Pagos de afiliados - Solo se requiere un tipo de pago base. Si está utilizando pruebas gratuitas, seleccione la opción de pago porcentual. Para ofrecer una combinación de pago porcentual y monto en dólares por venta, ingrese información tanto para el porcentaje base como para el monto en dólares.
   • Pago porcentual de facturación telefónica - La facturación telefónica ya no está disponible en nuestro sistema.
   • Pago de porcentaje base - El monto de la fracción a pagar por las ventas referidas. Esta es la cantidad que se pagará a los afiliados cuando envíen clientes a su sitio, siempre que el cliente se registre correctamente. Si esta cantidad se establece en 50, el Afiliado recibirá el 50% de la venta. Ingrese el porcentaje como 25, no 0.25.
   • Monto base en dólares - La tasa de pago fija para las ventas referidas. Esta opción no funciona con pruebas gratuitas. Esta es la cantidad que se pagará a los afiliados cuando envíen clientes a su sitio, siempre que el cliente se registre correctamente. Si esta cantidad se establece en 5.00, el Afiliado recibirá $ 5.00 de la venta.
   • Pago recurrente - Para ofrecer una parte de las ventas recurrentes, seleccione Sí; de lo contrario, seleccione No.
   • Recibir correos electrónicos de ventas - Seleccione Sí para recibir un correo electrónico sobre cada venta que los Afiliados hagan referencia a su sitio web; de lo contrario, seleccione No. Este correo electrónico contiene la fecha de la transacción, el monto y otra información valiosa relacionada con la venta.
   • Servir pancartas - Seleccione Sí para mostrar banners desde su sitio web; de lo contrario, seleccione No. Si selecciona Sí, cada vez que un internauta vea el sitio web de su Afiliado, el banner publicitario se cargará desde su sitio web y se mostrará en el sitio web de su Afiliado. Esto aumentará el uso de ancho de banda. La ventaja de usar esta opción es que si cambia la imagen de su banner, su Afiliado no tendrá que volver a cargar el nuevo banner. La nueva imagen de banner se mostrará automáticamente en el sitio de su afiliado. Si selecciona No, sus afiliados guardarán la imagen del banner en su servidor, lo que no tendrá ningún efecto en su ancho de banda. En este caso, deberá notificar al afiliado que vuelva a cargar sus banners actualizados.
   • Recibir correos electrónicos de registro - Seleccione Sí para recibir un correo electrónico cada vez que se registre un nuevo Afiliado; de lo contrario, seleccione No.
   • Nombre del programa - Ingrese un nombre / designación de programa breve y descriptivo para el Programa de afiliados. Por ejemplo, si el nombre del sitio web es "E-cash", entonces el nombre del programa podría ser "E-cash Affiliate Program". El programa utilizará un nombre predeterminado cuando no se ingrese nada.
   • Haga clic en Seguimiento - Le permite elegir el tipo de seguimiento de clics deseado y definir un seguimiento único para sus afiliados. Puede elegir Raw y / o una opción Única. También elija en el menú desplegable el período de tiempo (1, 3, 6, 12 o 24 horas) que se utilizará para desglosar los datos recopilados. El título Seguimiento de clics contiene un menú desplegable con el historial de seguimiento de clics de la cuenta. Puede utilizar esta función para ver la configuración anterior de la cuenta y volver a activarla haciendo clic en Activar. Haga clic en la X para cerrar el visor de historial. Raw está habilitado de forma predeterminada y no se puede desactivar.
   • Permitir que el afiliado vea los siguientes clics - Elija el nivel de detalle que desea que sus afiliados puedan ver: Sin formato, segunda página, único (como lo definió en Seguimiento de clics arriba), o Forma. Verifique toda la información y realice los cambios necesarios. La configuración se puede editar en cualquier momento, pero solo afectará a los afiliados recién registrados; la configuración del afiliado existente no cambiará.
4. Haga clic Actualización para guardar los cambios que ha realizado.

Notas

Si configura tanto un Pago porcentual base y Pago en dólares base proporcionará a los afiliados AMBOS (Pago en dólares base + Pago porcentual base).Formulario de registro de afiliados

Una vez configurado el programa, el siguiente paso sería configurar el formulario de registro de afiliados en su sitio web. Hágalo obteniendo el código HTML para el formulario de registro, en Afiliado heredado> Plantilla de registro. Encuentre más información consultando el Preguntas frecuentes sobre el sistema de afiliados heredado.

¿Cómo se registran los afiliados en mi programa de afiliados?

Antes de que los afiliados comiencen a registrarse, debe crear un banner de registro. Para hacerlo, por favor siga las siguientes instrucciones:

1. Inicie sesión en el portal de administración.
2. Navega hasta el Afiliado heredado Menú Mega.
3. Haga clic en el Plantilla de registro enlace.
4. Copie el código HTML proporcionado (CTRL + A para seleccionar todo, CTRL + C para copiar).
5. Pegue el código en un archivo de Bloc de notas de Windows o en cualquier editor HTML y guarde el archivo con una extensión .html.
6. Sube el archivo a tu servidor.
7. Créar un Regístrese enlace y envíe posibles afiliados a la nueva página que acaba de cargar.

¿Cómo puedo ver el tráfico de mi formulario de registro?

El tráfico se puede ver en nuestro informe Form Hits.

1. En el portal de administración, navegue hasta Informes > Informes de transacciones > Formularios.
2. Haga clic Informe abierto.
3. Seleccione una fecha o un intervalo de fechas.
4. Haga clic Aplicar cambios.

Este informe muestra la dominación del tráfico en formularios, envíos y aprobaciones específicos. Adicional Desglose por las opciones están disponibles para un análisis más detallado.

¿Cómo puedo buscar un afiliado?

Para buscar un afiliado:

1. Inicie sesión en el portal de administración.
2. Navega a Afiliado heredado > Afiliados.
3. Ingrese los términos de búsqueda en los campos disponibles (ID de afiliado, correo electrónico, nombre / apellido).
4. Haga clic Lookup.

Desde esta área también puede registrar nuevos afiliados o enviar un correo electrónico a sus afiliados existentes.

¿Cómo puedo editar la configuración de pago de un afiliado individual?

La configuración de pago para un afiliado se edita haciendo clic en el Afiliado heredado Mega Menú, luego seleccionando el Afiliados Enlace. Después de localizar al Afiliado que desea editar, haga clic en el enlace para modificar su configuración de pago.

¿Cómo puedo desactivar un afiliado?

Para desactivar un afiliado:

1. Inicie sesión en el portal de administración.
2. En  Afiliado heredado Mega Menú, seleccione Afiliados.
3. Ingrese los términos de búsqueda para ubicar al Afiliado que desea desactivar.
4. Haga clic Lookup.
5. Busque el afiliado que desea desactivar y haga clic en el Socio activo hiperenlace.
6. Elija un motivo de suspensión e ingrese notas (obligatorio).
7. Haga clic Continúar.

¿Cómo interactúan entre sí los ajustes de pagos individuales, agrupaciones y configuración del sistema?

Los afiliados se registran en su cuenta con la configuración de pago que define en la configuración del sistema. Después de que el Afiliado se haya registrado, puede agregarlo a un Grupo de Afiliados. Esto anula la configuración del Afiliado, lo que le permite editar la configuración individual del afiliado.

La configuración se aplica de la siguiente manera:

1. Los ajustes del sistema son los Predeterminado.
2. La configuración individual y del grupo de afiliados anula la configuración del sistema.
3. Los ajustes individuales anulan los ajustes de grupo.

¿Cuál es la diferencia entre clics sin procesar y únicos?

Clics sin procesar - Representan el número total de veces que un consumidor seleccionó el banner o el anuncio de enlace. El impacto de los anuncios publicitarios se evalúa según la frecuencia con la que los consumidores que ven el anuncio hacen clic en él.

Clics únicos - El número total de clics únicos en función de cada dirección IP única que hizo clic en el anuncio publicitario.

Informe de ventas por clic

Puede encontrar un desglose de estos informes individuales dentro de su cuenta de administrador en Informes > Ventas por clic, este informe proporciona un desglose de Clics sin procesar, Proporción bruta, Clics únicos, Proporción única, Clics de formulario y Proporción de clics en el formulario.

Estos informes se pueden desglosar por fecha, subcuenta o por afiliado. El área verde en la parte inferior del informe Ventas por clic proporciona una suma de los recuentos totales de los datos de cada columna.

¿Qué es la agrupación de afiliados?

La agrupación de afiliados permite a los comerciantes crear diferentes configuraciones de pago para diferentes tipos de afiliados y asignarlos a diferentes grupos con diferentes configuraciones de pago.

Además, puede personalizar el nivel de bonificación y enviar correos electrónicos a los grupos de afiliados desde el Portal de administración.

La configuración se prioriza y se aplica de la siguiente manera:

1. La configuración del sistema es la predeterminada.
2. La configuración individual y del grupo de afiliados anula la configuración del sistema.
3. Los ajustes individuales anulan los ajustes de grupo.

¿Cómo puedo crear un grupo de afiliados?

Siga estos pasos para crear un grupo de afiliados:

1. Inicie sesión en el portal de administración.
2. Haga clic en el Afiliado heredado Mega Menú, luego seleccione Agrupamiento.
3. Haga clic Crear nuevo grupo.
4. Ingrese un  Nombre del grupo.
5. Haga clic Añada.

El nuevo grupo se mostrará ahora en la página Agrupación (paso 2 anterior). Los enlaces a la derecha del grupo le permitirán editar pagos, eliminar o cambiar el nombre del grupo. Los enlaces a la izquierda le permitirán enviar un correo electrónico a un grupo o asignar afiliados a un grupo.

¿Cómo puedo asignar un afiliado a un grupo de afiliados?

Para asignar un Afiliado a un grupo que ha creado previamente, complete estos pasos:

1. Inicie sesión en el portal de administración.
2. Haga clic en el Afiliado heredado Mega Menú, luego seleccione Agrupamiento.
3. Haga clic Asignar afiliados.
4. Seleccione los afiliados que desea agregar al grupo y el grupo al que desea agregarlos de la lista y los menús desplegables.
5. Haga clic Asignar.
6. Haga clic en el hipervínculo que dice aquí.
7. Haga clic Enviar.

Los dos últimos pasos a menudo se pasan por alto, pero olvidarse de completarlos resultará en problemas para anular las configuraciones de instalación del sistema para los afiliados.

¿Qué son las funciones avanzadas?

La sección de funciones avanzadas del sistema de afiliados heredado le permite modificar su programa de afiliados para personalizarlo más con configuraciones individuales. Cada opción en la sección Funciones avanzadas viene con una descripción que define la función del sistema que utilizará.

Por ejemplo: Nivel de bonificación por niveles - "Establece un sistema de niveles para los pagos de incentivos a los afiliados como una forma de motivarlos a recomendar ventas".

¿Qué son los redireccionamientos múltiples?

De forma predeterminada, nuestro sistema solo permitirá que el enlace de afiliado estándar redirija ÚNICAMENTE a su URL de redireccionamiento (ubicada en Configuración del sistema):

http://refer.ccbill.com/cgi-bin/clicks.cgi?CA=xxxxxx&PA=xxxxxxx

Múltiples redirecciones, cuando están habilitadas, le permiten agregar una variable al final de ese enlace de afiliado llamada HTML que permitirá a su afiliado dirigir el tráfico a una página específica.

Para ilustrar su código cuando se habilitan múltiples redirecciones, su código se vería así:

http://refer.ccbill.com/cgi-bin/clicks.cgi?CA=&PA=&HTML=http://www.sitenamehere.com/

Esto evitará la URL de redireccionamiento e irá directamente a la ubicación definida después HTML =.

¿Qué es agregar datos al redireccionamiento?

Agregar datos en la redirección modifica la URL de redirección (o si tiene habilitadas varias redirecciones, el valor de HTML =) para contener los valores de CA y PA del Código de vinculación de afiliados.

Por ejemplo:

http://refer.ccbill.com/cgi-bin/clicks.cgi?CA=xxxxxx-0000&PA=xxxxxxxx&HTML=http://www.sitenamehere.com.

Cuando se hace clic en esta URL con la función Agregar datos al redireccionar habilitada, se lo llevará a

http://sitenamehere.com?CA=xxxxxx-0000&PA=xxxxxxxx.

Sin la función Añadir datos al redireccionar, simplemente se le redirigirá a http://sitenamehere.com

Esta función le permite redirigir a una secuencia de comandos específica en su sitio y recopilar esos valores para fines de seguimiento o métricas adicionales.

Utilice Formularios de cambio de cuenta para realizar cambios en una (s) cuenta (s) de CCBill existente.

CCBill se ha asociado con DocuSign ™ para proporcionarle una manera rápida y sencilla de completar y firmar sus formularios en línea, ahorrándole su valioso tiempo. Al hacer clic en cualquiera de los enlaces a continuación, lo llevará al sitio de DocuSign donde se encuentra alojado nuestro formulario. Deberá ingresar una dirección de correo electrónico válida que coincida con la dirección de correo electrónico de su cuenta para verificar su identidad, luego ingrese el código de acceso que DocuSign le envía a esa dirección de correo electrónico. Cuando termine, envíe su formulario para completar el proceso.

Este proceso garantiza que aceptamos solicitudes solo de la persona que está autorizada para realizar la solicitud y ayuda a mantener su cuenta segura. Los elementos que se le envían como parte de este proceso provienen de dse@docusign.net (en nombre de CCBill Account Support). Asegúrese de incluir esta dirección de correo electrónico en la lista blanca en su filtro de correo no deseado si no recibe el correo electrónico que contiene su código de acceso.

Actualización de la información de pago - Se utiliza para actualizar la configuración de pagos en una cuenta CCBill.

Solicitud de división de cuenta: se utiliza para dividir las tarifas de CCBill o los pagos de socios entre usted y una o varias entidades.

• Solicitud de división de cuenta: dividida entre su cuenta y otro beneficiario
• Solicitud de división de cuenta: dividida entre su cuenta Y dos (2) beneficiarios
• Solicitud de división de cuenta: dividida entre su cuenta Y tres (3) beneficiarios adicionales

Solicitud de eliminación de división de cuenta - Se usa para eliminar una tarifa de CCBill o una división de pago de socios que se configuró previamente.

Formulario de autorización de cuenta - Puede utilizar este formulario para designar personas que puedan realizar cambios en una cuenta CCBill. La autorización es un artículo de línea y debe ser completada por el propietario de la cuenta.

Cambio de dirección - Utilice este formulario para realizar cambios de dirección en una cuenta CCBill.

Cambio de nombre comercial: comuníquese con Administración de cuentas para conocer los procedimientos de cambio de nombre comercial.

• Teléfono gratuito: 855.330.1506
• Correo electrónico: CCBillAccountManagers@ccbill.com
• Chat en Vivo

Cambio de propiedad - Utilice este formulario para cambiar la propiedad de la cuenta para todas las cuentas comerciales de CCBill.

Solicitud de transferencia de nueva factura - Solía ​​hacerlo transferir refacturaciones de una cuenta CCBill a otra.

Cancelación de cuenta - Se utiliza para cancelar una cuenta comercial CCBill.

Si tiene alguna pregunta sobre estos formularios, no dude en ponerse en contacto con uno de nuestros representantes de soporte comercial, sin cargo, al 800.510.2859 para obtener ayuda.

Si desea informar un error o enviar una solicitud de función a los desarrolladores de CCBill, siga estos pasos:

1. Desde el Menú de contacto, haga clic Informar un Problema.
2. Elija el tipo de error apropiado de la Categoría Menú desplegable.
3. Si el error es una emergencia, haga clic en la casilla junto a Urgente.
4. En primera Notas ingrese toda la información que pueda sobre la solicitud de error/función.
   Por ejemplo: si envía un error, asegúrese de detallar en qué pantalla estaba, en qué hizo clic justo antes de que ocurriera el error, qué número de cuenta/número de subcuenta estaba usando, el texto exacto del mensaje de error (si es posible), qué Navegador de Internet y versión que estaba usando, qué sistema operativo usa y cualquier otro detalle pertinente. Cuanta más información proporcione, más fácil será para nuestros desarrolladores reproducir el problema.
5. Haga clic Enviar error para enviar el error a nuestra cola de desarrollo.

MasterCard diseñó el Programa de devolución de cargo excesivo (ECP) para alentar a cada Adquiriente a monitorear de cerca, de manera continua, su desempeño de contracargo a nivel de Comerciante y para determinar con prontitud cuando un Comerciante de MasterCard ha excedido o es probable que exceda los umbrales de contracargo mensuales definidos.

Definiciones

Adquiridor

Un miembro con licencia que mantiene relaciones comerciales recibe todas las transacciones con tarjeta de pago del comerciante e inicia esos datos en un sistema de intercambio.

Proporción de devolución de cargo a transacción (CTR)

El CTR es el número de devoluciones de cargo de MasterCard recibidas por el Adquiriente para un Comerciante en un mes calendario dividido por el número de transacciones de ventas de MasterCard del Comerciante en el mes anterior adquiridas por ese Adquirente.

Comerciante supervisado por contracargos (CMM)

Un CMM es un comerciante que tiene un CTR superior a 100 puntos básicos y al menos 100 devoluciones de cargo en un mes calendario. Ésta es efectivamente una clasificación de alerta temprana para los comerciantes que se acercan a los umbrales de ECM.

Comerciante de contracargo excesivo (ECM)

Un comerciante es un ECM si, en cada uno de los dos meses calendario consecutivos (los "meses de activación"), el comerciante tiene un CTR mínimo de 150 puntos básicos y al menos 100 contracargos en cada mes. Esta designación se mantiene hasta que el CTR del ECM esté por debajo de 150 puntos básicos durante dos meses consecutivos.

ECM de nivel 1

Un comerciante es un ECM de nivel 1 durante el primer al sexto mes (ya sea consecutivo o no) en el que el comerciante se identifica como un ECM.

ECM de nivel 2

Un comerciante es un ECM de nivel 2 durante el séptimo al duodécimo mes (ya sea consecutivo o no) en que el comerciante se identifica como un ECM.

Evaluaciones de Entornos Operativos

Además de las evaluaciones aplicables para informes de ECM o presentaciones de informes tardías, MasterCard puede evaluar al Adquiriente las tarifas de reembolso del emisor y las evaluaciones de infracción por devoluciones de cargo excesivas que surjan de un ECM. MasterCard calcula las tarifas de reembolso del emisor y las evaluaciones como se describe a continuación y se aplican en cada mes calendario en que el ECM excede un CTR de 150 puntos básicos después del primer mes de activación.

Durante los primeros 12 meses de la identificación de un comerciante como ECM, MasterCard considerará el volumen real de devolución de cargo del comerciante como un factor en su determinación de la responsabilidad del comprador. Durante este período, MasterCard evaluará al Adquiriente el menor de:

• El total del reembolso del emisor más los montos de evaluación de la infracción, calculados como se describe a continuación para un mes determinado, o
• El volumen en dólares de contracargo del comerciante informado por el adquirente para ese mes.

Cálculo de evaluación de ECP

MasterCard determina la responsabilidad del Adquiriente por las tarifas de reembolso y las evaluaciones mensuales del emisor para cada ECM como se establece a continuación. MasterCard calcula las tarifas de reembolso al emisor en Pasos 1, 2 y 3y calcula la evaluación de la infracción en Paso 4, como se describe a continuación.

• Paso 1. Calcule el CTR para cada mes calendario en que el ECM excedió un CTR de 150 puntos básicos (que también puede expresarse como 1.5% o 0.015).
• Paso 2. Del número total de contracargos en el cálculo de CTR anterior, reste el número de contracargos que representan los primeros 150 puntos básicos del CTR. (Esta cantidad equivale al 1.5 por ciento del número de transacciones de ventas mensuales utilizadas para calcular el CTR). El resultado es el número de devoluciones de cargo por encima del umbral de 150 puntos básicos.
• Paso 3. Multiplica el resultado de Paso 2 por $ 25 USD. Este es el reembolso del emisor.
• Paso 4. Ajustar el resultado en Paso 3 para reflejar la medida en que el Adquiriente ha superado el umbral de 150 puntos básicos multiplicando el valor en Paso 3 por el CTR (expresado en puntos básicos). Divida este resultado por 100. Esta cantidad es la evaluación de la infracción.

Repita los pasos 1 a 4 para cada mes calendario (que no sea el primer mes de activación) en que el ECM excedió un CTR de 150 puntos básicos o 1.5 por ciento.

Ejemplo

En el siguiente ejemplo, el Adquiriente del Comerciante ABC adquirió transacciones de venta de MasterCard y devoluciones de cargo durante un período de seis meses de la siguiente manera:

Febrero y marzo son los meses desencadenantes, ya que son dos meses consecutivos en los que el CTR superó los 150 puntos básicos. A finales de julio, Merchant ABC dejó de ser un ECM ya que su CTR estuvo por debajo de 150 puntos básicos durante dos meses consecutivos. MasterCard calcula evaluaciones y reembolsos al Emisor para cada uno de los meses de marzo a julio.

Por ejemplo, la evaluación de abril (utilizando las transacciones de ventas de marzo y los volúmenes de contracargos de abril) se calcula de la siguiente manera:

• El CTR = devoluciones de cargo de abril / transacciones de ventas de marzo = 1,556 / 95,561 = 0.01628 o 163 puntos básicos (redondeado)
• El número de contracargos que supere los 150 puntos básicos se determina restando el 1.5 por ciento de las transacciones de ventas de marzo del número de contracargos de abril. 1.5 por ciento de las transacciones de ventas de marzo (95,561 x 0.015) es 1,433. 1,556 - 1,433 = 123 contracargos
• El reembolso del emisor para abril es 123 x $ 25 = $ 3,075
• La evaluación de la infracción es ($ 3,075 x 163) / 100 o 501,225 / 100 = $ 5,012.25

Usando esta metodología, las tarifas de reembolso del emisor y las evaluaciones para el Adquiriente para el Comerciante ABC son las siguientes:

Ejemplo: Para el mes de marzo, el Adquiriente informó un volumen de contracargos de Merchant ABC de 1,635 contracargos por un total de $ 12,145. Esta cantidad es menor que la cantidad calculada del reembolso del emisor más el total de evaluación de infracción de $ 13,753.25, como se muestra arriba para marzo. Por lo tanto, MasterCard evaluará al Adquiriente con la menor cantidad de volumen de contracargo en lugar de la mayor cantidad calculada.

Introducción

La plataforma de pagos CCBill se adapta y admite una gran variedad de modelos comerciales, incluidas varias categorías de riesgo, lo que permite una única solución de pago para los diferentes servicios o productos que ofrece su empresa. Pero navegar cómo se clasifican sus servicios de procesamiento como una clasificación de riesgo específica puede resultar confuso.

Una cuenta CCBill puede tener diferentes clasificaciones de riesgo según el tipo de servicio o producto que ofrezcas y cómo los ofrezcas.

Alto Riesgo

¿Por qué mi cuenta se considera de alto riesgo?

Alto riesgo es un término utilizado por las instituciones financieras para clasificar modelos comerciales específicos según el historial general de contracargos, devoluciones y reembolsos de esos modelos. Algunos modelos de negocio están cargados de mayores niveles de abuso por parte de empresas y consumidores.

Las marcas de tarjetas de crédito y las instituciones financieras quieren proteger los derechos de los titulares de tarjetas y evitar cualquier asociación con actividades ilegales y posibles responsabilidades. Las iniciativas de prevención del fraude, como el programa MasterCard BRAM (Evaluación y mitigación de riesgos comerciales) y el Programa de protección de marca global (GBPP) de Visa, utilizan Códigos de categoría de comerciante (MCC) para ayudar a detectar, monitorear y prevenir la actividad que daña la marca.

A Código de categoría de comerciante (MCC) es un número de cuatro dígitos que se utiliza para clasificar una entidad comercial según el tipo de bienes o servicios que brinda la empresa.

Si su modelo de negocio se percibe como de alto riesgo, no significa necesariamente que su negocio tenga un mayor riesgo de contracargos. Solo significa que su modelo de negocio y el Código de categoría de comerciante (MCC) en el que se encuentra su negocio están clasificados de esa manera.

Tipos de negocios clasificados como de alto riesgo:

¿De acuerdo con qué criterios categorizan una empresa las asociaciones de tarjetas de crédito?

Como se señaló, las asociaciones de tarjetas de crédito utilizan códigos de categoría de comerciante (MCC) para clasificar una empresa. Estos son códigos de cuatro dígitos que definen una empresa cada vez que se agrega una nueva cuenta de comerciante al sistema. Durante el proceso de registro, los comerciantes son evaluados y es posible que aquellos con un MCC de alto riesgo deban pagar una tarifa para convertirse en comerciantes patrocinados por Visa o formar parte del programa de facilitador de pagos de MasterCard, según el tipo de contenido o producto representado.

Con CCBill, trabajamos con las principales marcas de tarjetas y seguimos sus pautas y políticas como empresa. Las distintas marcas de tarjetas tienen diferentes sistemas de clasificación y categorías, pero se alinean con los MCC estándar.

Visa

Visa clasifica el material de alto riesgo (venta de productos y / o servicios digitales descargables) en Códigos de categoría de comerciante 5962, 5966, 5967, 7995y solo está disponible para comerciantes en las regiones de Visa, Inc. de Estados Unidos, Canadá y Europa.

• Códigos de categoría de comerciante de Visa

MasterCard

MasterCard considera el material de alto riesgo (venta de productos y / o servicios digitales descargables) en Códigos de categoría de comerciante 5967, 7841, 7994, 7995y solo está disponible para comerciantes en las regiones de Visa, Inc. de Estados Unidos, Canadá y Europa.

• Folleto de referencia rápida de MasterCard - Edición para comerciantes

Factores Adicionales

Los pagos tomados directamente de un sitio web por un artículo digital presentan un riesgo mucho mayor que los pagos en persona, donde la persona está presente y la tarjeta se desliza o inserta.

Además, los pagos realizados en línea para membresías con facturación recurrente automatizada se consideran de mayor riesgo debido tanto al entorno de tarjeta no presente como a la naturaleza indirecta programada de los pagos recurrentes.

Las transacciones sin la tarjeta o la persona presente también están sujetas a mayores incidentes de fraude, incluidos fraudes maliciosos y amistosos. Sin la entrega de un bien duro, algunos consumidores tienen problemas con la tecnología o no están contentos con el producto digital que no se puede devolver. Por lo tanto, existe un mayor nivel de comodidad al disputar cargos.

Los artículos digitales vendidos en los que el consumidor paga en persona se consideran de riesgo medio, al igual que los servicios digitales para no adultos con pagos recurrentes automatizados.

Otros factores que determinan las categorías de riesgo pueden estar vinculados al historial comercial individual y se tienen en cuenta en el proceso de embarque:

• El negocio ha sido incluido en la lista negra por compañías de tarjetas de crédito en las listas TMF o MATCH.
• El garante de la empresa tiene escaso crédito personal.
• Algunos, pero no todos los bancos, consideran que los productos o servicios cuya venta comercial está prohibida.
• La empresa vende productos entregables futuros, como una reserva de hotel, entradas para un evento, etc.
• El negocio vende artículos costosos, como muebles o autopartes personalizadas, etc.
• Empresas con alto volumen de ventas, sin haber establecido las finanzas de la empresa para respaldar la responsabilidad de contracargo.

¿Por qué tengo que pagar una tarifa anual?

Las asociaciones de tarjetas de crédito cobran esta tarifa en ciertas regiones debido a varios factores de riesgo, incluido el tipo de contenido, y una de las principales razones es que el mantenimiento de cuentas de alto riesgo suele ser más caro debido al monitoreo regular del fraude.

Dependiendo de la región, esta tarifa es de más de $ 500 anuales por marca de tarjeta para mantener este estado y continuar procesando con sus tipos de tarjeta. (Como parte de nuestro servicio, CCBill cobrará y enviará ese pago a las marcas de tarjetas anualmente en su nombre, sin costo adicional).

Las cuentas de bajo riesgo no se incluyen en esta clasificación y, por lo tanto, no están sujetas a estos programas o tarifas adicionales.

Riesgo bajo

Las cuentas de bajo riesgo generalmente se refieren a modelos comerciales específicos con un historial bajo de incidentes o "limpio" de contracargos, devoluciones y reembolsos.

Estos modelos comerciales no se caracterizan por niveles más altos de abuso por parte de empresas o consumidores e incluyen una lista mucho más amplia de modelos comerciales relevantes que tienen un hilo común de políticas de devolución procesables.

Las aplicaciones y cuentas de bajo riesgo incluyen, entre otras: