MasterCard diseñó el Programa de devolución de cargo excesivo (ECP) para alentar a cada Adquiriente a monitorear de cerca, de manera continua, su desempeño de contracargo a nivel de Comerciante y para determinar con prontitud cuando un Comerciante de MasterCard ha excedido o es probable que exceda los umbrales de contracargo mensuales definidos.
Un miembro con licencia que mantiene relaciones comerciales recibe todas las transacciones con tarjeta de pago del comerciante e inicia esos datos en un sistema de intercambio.
El CTR es el número de devoluciones de cargo de MasterCard recibidas por el Adquiriente para un Comerciante en un mes calendario dividido por el número de transacciones de ventas de MasterCard del Comerciante en el mes anterior adquiridas por ese Adquirente.
Un CMM es un comerciante que tiene un CTR superior a 100 puntos básicos y al menos 100 devoluciones de cargo en un mes calendario. Ésta es efectivamente una clasificación de alerta temprana para los comerciantes que se acercan a los umbrales de ECM.
Un comerciante es un ECM si, en cada uno de los dos meses calendario consecutivos (los "meses de activación"), el comerciante tiene un CTR mínimo de 150 puntos básicos y al menos 100 contracargos en cada mes. Esta designación se mantiene hasta que el CTR del ECM esté por debajo de 150 puntos básicos durante dos meses consecutivos.
Un comerciante es un ECM de nivel 1 durante el primer al sexto mes (ya sea consecutivo o no) en el que el comerciante se identifica como un ECM.
Un comerciante es un ECM de nivel 2 durante el séptimo al duodécimo mes (ya sea consecutivo o no) en que el comerciante se identifica como un ECM.
Además de las evaluaciones aplicables para informes de ECM o presentaciones de informes tardías, MasterCard puede evaluar al Adquiriente las tarifas de reembolso del emisor y las evaluaciones de infracción por devoluciones de cargo excesivas que surjan de un ECM. MasterCard calcula las tarifas de reembolso del emisor y las evaluaciones como se describe a continuación y se aplican en cada mes calendario en que el ECM excede un CTR de 150 puntos básicos después del primer mes de activación.
Durante los primeros 12 meses de la identificación de un comerciante como ECM, MasterCard considerará el volumen real de devolución de cargo del comerciante como un factor en su determinación de la responsabilidad del comprador. Durante este período, MasterCard evaluará al Adquiriente el menor de:
MasterCard determina la responsabilidad del Adquiriente por las tarifas de reembolso y las evaluaciones mensuales del emisor para cada ECM como se establece a continuación. MasterCard calcula las tarifas de reembolso al emisor en Pasos 1, 2y 3y calcula la evaluación de la infracción en Paso 4, como se describe a continuación.
Repita los pasos 1 a 4 para cada mes calendario (que no sea el primer mes de activación) en que el ECM excedió un CTR de 150 puntos básicos o 1.5 por ciento.
En el siguiente ejemplo, el Adquiriente del Comerciante ABC adquirió transacciones de venta de MasterCard y devoluciones de cargo durante un período de seis meses de la siguiente manera:
| Mes | facturado | Contracargos | CTR en punto base | % De devolución de cargo |
|---|---|---|---|---|
| Enero | 95665 | 1050 | - | - |
| Febrero | 95460 | 1467 | 153 | 1.53% |
| Marzo | 95561 | 1635 | 171 | 1.71% |
| Abril | 95867 | 1556 | 163 | 1.63% |
| De Mayo | 95255 | 1495 | 156 | 1.56% |
| Junio | 95889 | 1052 | 110 | 1.10% |
| Julio | 95758 | 985 | 103 | 1.03% |
Febrero y marzo son los meses desencadenantes, ya que son dos meses consecutivos en los que el CTR superó los 150 puntos básicos. A finales de julio, Merchant ABC dejó de ser un ECM ya que su CTR estuvo por debajo de 150 puntos básicos durante dos meses consecutivos. MasterCard calcula evaluaciones y reembolsos al Emisor para cada uno de los meses de marzo a julio.
Por ejemplo, la evaluación de abril (utilizando las transacciones de ventas de marzo y los volúmenes de contracargos de abril) se calcula de la siguiente manera:
Usando esta metodología, las tarifas de reembolso del emisor y las evaluaciones para el Adquiriente para el Comerciante ABC son las siguientes:
| Mes | Reembolso del emisor | Evaluación | Total |
|---|---|---|---|
| Febrero (primer mes de activación) | $0.00 | $0.00 | $0.00 |
| Marzo (segundo mes desencadenante) | $5,075.00 | $8,678.25 | $13,753.25 |
| Abril | $3,075.00 | $5,012.25 | $8,087.25 |
| De Mayo | $1,425.00 | $2,223.00 | $3,648.00 |
| Junio | $0.00 | $0.00 | $0.00 |
| Julio | $0.00 | $0.00 | $0.00 |
| Total | $9,575.00 | $15,913.50 | $25,488.50 |
Ejemplo: Para el mes de marzo, el Adquiriente informó un volumen de contracargos de Merchant ABC de 1,635 contracargos por un total de $ 12,145. Esta cantidad es menor que la cantidad calculada del reembolso del emisor más el total de evaluación de infracción de $ 13,753.25, como se muestra arriba para marzo. Por lo tanto, MasterCard evaluará al Adquiriente con la menor cantidad de volumen de contracargo en lugar de la mayor cantidad calculada.