ACH vs Depósito Directo: Todo lo que Necesita Saber

ACH vs Depósito Directo: Todo lo que Necesita Saber

El panorama dinámico en línea actual requiere sin esfuerzo procesando pago con transacciones rápidas y tiempos de depósito eficientes. Ya sea que los clientes compren bienes y servicios, paguen sus facturas o establezcan una suscripción, una variedad de opciones de pago seguras es esencial para el movimiento fluido del dinero.

Las transferencias ACH y los depósitos directos se encuentran entre muchos clientes métodos de pago preferidos, lo que permite la transferencia fácil y rápida de fondos de una cuenta a otra.

En este artículo, aprenda sobre los pagos ACH y los depósitos directos, sus similitudes y diferencias.

¿Qué son las transferencias ACH?

Transferencias de ACH son transferencias electrónicas de dinero de una cuenta bancaria a otra. Son una alternativa al efectivo o cheques físicos y se procesan a través de la Red de Cámara de Compensación Automatizada (ACH). La ACH incluye varios miles de instituciones financieras y garantiza que todas las solicitudes de transacciones se verifiquen y que el dinero se procese de forma segura.

Hay dos tipos principales de transferencias ACH: depósitos directos y pagos directos.

Nota: Las dos partes principales en una transferencia ACH son la institución financiera depositaria de origen (ODFI) y la institución financiera depositaria receptora (RDFI). Para obtener más información sobre las partes involucradas en el proceso, lea nuestro artículo ODFI vs. RDFI - Definición y diferencias.

¿Qué son los depósitos directos?

Los depósitos directos son un tipo de transferencia ACH realizada a la cuenta corriente o de ahorros de una persona por parte de un empleador o una agencia estatal o federal. Al igual que con cualquier otra transferencia ACH, los depósitos directos se procesan y verifican a través de la red ACH.

Los depósitos directos han ayudado a las organizaciones a descartar cheques en papel y pagar a los empleados de manera rápida y conveniente. Otros beneficios de usar depósitos directos ACH incluyen tarifas bajas, facilidad de uso y seguridad.

Nota: Los depósitos directos son similares a las transferencias electrónicas, pero existen diferencias notables. Para obtener más información sobre esto, consulte nuestro artículo Depósitos directos versus transferencia bancaria.

ACH vs Depósito Directo: Similitudes y Diferencias

Los pagos ACH y los depósitos directos son similares, y los términos a veces se usan indistintamente. Hay, sin embargo, algunas diferencias entre estas dos transacciones.

Similitudes

similitudes de cada depósito directo

Estas son las similitudes entre las transferencias ACH y los depósitos directos:

  • Procesamiento de red ACH. La red ACH verifica y procesa tanto las transferencias ACH como los depósitos directos.
  • Tiempos de procesamiento. Las transferencias ACH y los depósitos directos suelen tardar de 1 a 3 días hábiles en liquidarse, después de lo cual el dinero queda disponible en la cuenta del receptor.
  • Seguridad. La ACH y los depósitos directos son más seguros que los pagos en efectivo o los cheques en papel, que se pueden falsificar, robar o perder.
  • Cargo por fondos insuficientes. Tanto los pagos ACH como los pagos directos vienen con una tarifa por fondos insuficientes en caso de que el pagador no tenga fondos suficientes para completar la solicitud de pago.

Nota: Los pagos ACH se procesan más rápido que otros pagos. Para obtener más información sobre los tiempos de procesamiento de ACH, consulte nuestro artículo Tiempo de procesamiento de pago ACH: ¿Cuánto tiempo lleva?

Diferencias

A continuación se presentan las diferencias clave entre las transferencias ACH y los depósitos directos:

  • Alcance. Los depósitos directos son un tipo de pago ACH y tienen un alcance más limitado. No son adecuados para pagos que necesitan verificación adicional, como transferencias de fondos externas, o pagos recurrentes. Los depósitos directos sustituyen principalmente a los cheques en papel y al efectivo.
  • Retiros. Las transferencias ACH permiten tanto depósitos como retiros de dinero a través de una cuenta bancaria. Por otro lado, los depósitos directos, como su nombre indica, solo permiten depósitos.
  • Matrícula. Por transacción, una transferencia ACH cuesta entre 0.5% y 1.5% del monto total de la transacción. También hay una tarifa de servicio mensual que oscila entre $15 y $30. Reversiones de ACH cuesta entre $2 y $25. Por otro lado, la tarifa de procesamiento para depósitos directos es de entre $1.50 y $1.90 por transacción. Los bancos cobran a las empresas entre $50 y $149 por la configuración inicial del servicio.

Nota: Las transferencias ACH suelen ser gratuitas, según el monto y el tipo de transferencia de dinero. Las transferencias de dinero ACH son mucho más convenientes y económicas que transferencias electrónicas.

Pago ACH vs. Depósito directo: ¿Cuál debería usar?

Pago ACH

Las transferencias ACH son más adecuadas para pagos de bajo valor a largo plazo porque muchas requieren solo una autorización única. Las siguientes transacciones generalmente se realizan como una transferencia ACH:

  1. Transferencias de fondos externos. Transferencias electrónicas de dinero entre diferentes cuentas bancarias e instituciones financieras.
  2. Pagos entre pares. Pagos desde una cuenta bancaria personal a la cuenta de otra persona (p. ej., enviar dinero a amigos y familiares o para comprar en línea).
  3. Facturas La liquidación de facturas recurrentes, como servicios públicos, pagos de automóviles, facturas de teléfonos celulares, etc.
  4. Suscripciones. Pagos regulares de suscriptores por un producto o servicio. Las transferencias ACH son un método de pago económico y conveniente empresas de suscripción pueden utilizar para facturar a sus clientes. El principal beneficio es que las transferencias ACH son mucho menos costosas que las transferencias con tarjeta de crédito.
  5. Donaciones recurrentes. Las transferencias ACH son excelentes para hacer donaciones recurrentes.

Nota: Aprenda lo que se necesita para comenzar a procesar pagos ACH en nuestro artículo Cómo aceptar pagos ACH.

Deposito Directo

ejemplos de depósitos directos

Los depósitos directos eliminan la necesidad de cheques en papel. Son mucho más rápidos de procesar, más seguros y, por lo general, se usan para las siguientes transacciones:

  1. Salarios y sueldos. Cheques de pago depositados directamente en la cuenta bancaria del empleado.
  2. Gastos reembolsados ​​por el empleador. Reembolso de gastos de viaje, comidas, uniformes, útiles, etc.
  3. Devolución de impuestos. Reembolsos del gobierno sobre impuestos pagados en exceso a empresas o individuos.
  4. Beneficios del gobierno. Prestaciones de seguridad social, pensiones, asistencia social y prestaciones por desempleo.
  5. Pagos de interés. Pagos de intereses anuales realizados al prestamista/inversor.

Conclusión

Las transferencias ACH y los depósitos directos se usan comúnmente para realizar pagos en línea eficientes y seguros. Recuerde que los depósitos directos son un subtipo de un pago ACH y, como tal, también pasan por la red ACH durante el procesamiento.

La principal diferencia es que los depósitos directos se usan para nóminas, reembolsos de impuestos y otros beneficios del gobierno, mientras que otros tipos de transferencias ACH se usan para pagos recurrentes, transferencias entre pares, etc.